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        先買后付席卷全球,國內為什么沒動靜?

        支付百科豈料2021/11/23147返回列表

        11月17日沃爾瑪聯合加拿大Duo銀行宣布推出沃爾瑪Rewards Mastercard先買后付服務,為加拿大消費者提供BNPL(Buy Now Pay Later的簡稱,即先買后付)支付選擇。


        該項目要求客戶只要在沃爾瑪購買199.99美元以上的商品,就可以分六期支付給沃爾瑪Rewards Mastercard。此外,沃爾瑪和發行Rewards Mastercard的Duo銀行還可免除2.5%的開戶費用。


        1.國際大廠紛紛入局


        值得注意的是,在同日萬事達卡也推出了先買后付的服務,宣布推出為中小型企業量身定制的商務卡產品“萬事達卡分期付”。該產品被稱為業內首款覆蓋全球且基于網絡的開環分期付款解決方案。


        不過相較于沃爾瑪推出的BNPL是面向C端客戶,萬事達卡則是面向的是B端小微企業。根據萬事達卡的消息,該項服務可以讓持卡人在全球8000萬家接受Mastercard的商戶中,任何交易都可以分為每月或定期分期付款。通過“Pay & Split”,企業可以從全球供應商分期融資采購。


        與大多數公司面向C端客戶不同的是,萬事達卡面向B端企業的做法是全球首創,也是BNPL發展起來的一次突破。資料顯示,到2025年以消費者為中心的“先買后付”產業其全球年度成交總額預計將超過1萬億美元,交易量的增大會給更多小微企業帶來機會,其中B端先買后付的需求也會越來越大。


        BNPL并不是近期才火爆起來,2015年在澳大利亞、美國、英國、東南亞等地就已開始發展,相關服務的平臺也在此時涌現。相較于信用卡賬單每月銀行卡總賬單進行分期還款的模式,BNPL則更加靈活,消費者在商戶或機構端進行的單件商品進行分期付款。BNPL沒有利息,并且信門檻也更低,也可以通過信用卡及借記卡使用,使用更加方便。


        除沃爾瑪、萬事達卡外,微軟對于先買后付服務興趣也十分濃厚。消息顯示,近期微軟與第三方支付服務Zip合作在美國一些地區測試先買后付選項,使用該選項的用戶可通過六周內分四期付款方式進行在線消費。微軟方表示介于35美元至1000美元內的消費金額,可以通過此項分期方式輕松付款。


        不僅如此,亞太地區先買后付市場也被資本看好,近期菲律賓先買后付初創公司Plentina發布消息稱其已獲得一輪220萬美元的種子輪增投。而在7個月前,該公司同樣獲得了一筆220萬美元的資金以作為其種子輪融資。在印度和新加坡,有調查資料顯示。兩個國家分別有77%和80%的受訪者表示有興趣使用專門為小型企業開發的分期付款產品。


        2.國內市場遇冷


        相較于國外市場的火熱,BNPL在國內并沒有多大水花。今年2月,銀聯國際曾發消息稱,已和亞太地區最大的“先買后付”機構之一Atome合作,推出相關先買后付活動。用戶使用銀聯卡支付購物,可在Atome旗下約1600家商戶享受相關服務以及免手續費3期還款專屬優惠,但地區僅限在中國香港、新加坡等地,并沒有在中國內地推出。國外先買后付獨角獸公司目前也沒有進軍我國國內市場。


        事實上,我國內地先買后付業務早在國外掀起狂潮之前就已經鋪開了,2014年2月京東推出白條業務,為京東商城提供賒購服務,不甘落后阿里巴巴于2015年4月也推出同類型產品的花唄,為天貓、淘寶用戶提供分期服務。


        國外因為還并未出現壟斷性質的BNPL公司,因此在規定期限內辦理的分期基本是免息,且在一些情況下,免息的一些客戶甚至可以拖上兩、三個月或者更長的時間再分期付款。


        目前在海外先買后付服務已經出現幾家超級獨角獸公司,如Klarna、Affirm和Afterpay等。并且這三家公司的市銷率估值倍數已達到28倍、58倍和35倍,可見海外先買后付市場的廣闊。


        疫情的爆發推動了海外網購的市場,也推動了依附其而生的BNPL,加之目前在海外先買后付的消費記錄不和消費者個人的信用分掛鉤,這也讓BNPL獲得了更多年輕人的青睞。


        但有媒體指出,BNPL雖然有巨大市場,但從目前BNPL的公司業績看來,其盈利能力不佳。


        Redburn數據顯示,一家先買后付公司平均向商家收取4%左右的手續費,扣除0.6%信用卡網絡費、0.5%平均資金成本、1.3%支付通道費、0.1%虛擬卡發卡費和1.2%平均的壞賬率后,毛利僅剩0.3%左右。不僅盈利低,而且應對風險能力也不較弱。因此有專家指出,先買后付想要形成更穩定的盈利結構,還要完善其商業模式。

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